Nederlanders
staan wereldwijd bekend als voorzichtig en mede daardoor zijn wij heel goed
verzekerd en in veel gevallen oververzekerd of zelfs overbodig verzekerd.
Besparen op verzekeringen is absoluut mogelijk en een aantal mogelijkheden gaan
we in dit artikel bekijken.
(Wettelijke)
Aansprakelijkheidsverzekering (WA)
Ten onrechte
wordt vaak gedacht dat deze verzekering verplicht is (waarschijnlijk komt dat
door het woord “wettelijk”). Wel is het een handige en zeer nuttige verzekering
in het geval dat men schade aan anderen toebrengt. Traditionele verzekeraars
berekenen een hoger tarief dan relatief onbekende, nieuwe verzekeraars.
Bovendien is het raadzaam het verzekerd bedrag niet te hoog af te sluiten, met
name als men single is. De minimale te verzekeren som is 500.000 euro en dat is
feitelijk afdoende.
Inboedelverzekering
Inboedelverzekeringen
zijn geliefd bij verzekeraars omdat de verdiensten erg goed zijn. Verzekeraars
spelen graag in op de angst wat bijvoorbeeld de gevolgen kunnen zijn als u
alles kwijt raakt. Vervolgens wordt geschermd met enorme dekkingswaarden tot
wel bijvoorbeeld 100.000 euro. Toch moet hier een flinke slag om de arm worden
gehouden, want hoeveel bedraagt een daadwerkelijke uitkering, gebaseerd op dagwaarde?
En hoe zijn bijvoorbeeld elektronische apparatuur, digitale media, sieraden en
kunst verzekerd? Vaak zijn deze objecten miniem verzekerd en zijn in de
voorwaarden allerlei beperkingen opgenomen. Het is raadzaam het totale bedrag niet
te overdrijven en laag te houden en vooral de voorwaarden uitgebreid te
vergelijken. Kijk ook eens naar het eigen risico. Indien uw woning extra goed is
beveiligd, geven sommige verzekeraars een aantrekkelijke korting. Wanneer u een
appartement bezit, is de opstalverzekering collectief geregeld via de VvE. (
zie ook hier). Individuele woningverbeteringen als bijvoorbeeld een luxueuze
keuken zijn daarin zelden opgenomen (wegens ongelijke premieverdeling over de
eigenaars) zodat u in dat geval dergelijke woningverbeteringen dient op te
nemen in de inboedelverzekering.
Glasverzekering
Vaak wordt een
glasverzekering verwerkt ineen
inboedelverzekering. In veel gevallen is dat niet nodig, want een
glasverzekering stamt nog uit de tijd dat enkel glas de standaard was, maar heeft
men zijn woning inmiddels geheel voorzien van dubbel glas dan is een
glasverzekering overbodig want dubbel glas breekt maar zeer zelden.
Overlijdensricisoverzekering
(OLRV)
Een OLRV is een tamelijk
gecompliceerde verzekering maar kan van groot nut zijn, met name indien de
financiële positie van de verzekerde(n) niet zo sterk is. Dit type verzekering
komt het laatste jaar wat meer negatief in het nieuws, wegens forse provisies
maar tegelijkertijd ook door sterk afnemende premies. Traditionele verzekeraars
zijn aanzienlijk duurder dan nieuwkomers op de markt, alhoewel een lagere
premie vaker gaat gekoppeld met een strenger toelatingsbeleid op het gebied van
gezondheid. Aangezien een OLRV vaak voor 30 jaar wordt afgesloten is het
verstandig te informeren wat een eventuele tussenpersoon opstrijkt van uw
premie. Ga bij het afsluiten van deze verzekering zeker niet over een nacht
ijs!
Indien men een
eigen woning bezit, waarop een spaarhypotheek of een levenhypotheek rust, kan
het zeer interessant zijn de spaar- of beleggingspolis te herzien. Bij
dergelijke hypotheekvormen is een OLRV vaak verplicht gesteld en is deze niet
zelden onder slechte voorwaarden afgesloten. Zo wordt vaak, in het geval van
uitkering van de polis door overlijden, het verzekerde kapitaal eerst
verminderd met het reeds opgebouwde kapitaal. Deze vermindering wordt vaak niet
gecompenseerd via de premie. Om betere en onafhankelijke voorwaarden te
verkrijgen kan het interessant te zijn, de OLRV los te koppelen, te annuleren
en elders apart onder te brengen.
En nog altijd dalen de premies, ook weer gedurende 2010. Het blijft onverminderd interessant premies te vergelijken en eventueel uw verzekering over te sluiten.
Uitvaartverzekering
Een
uitvaartverzekering is een populaire verzekering en voor dit feit wordt men
vaak angst aangejaagd: weet u eigenlijk wel wat het kost?; en wat het gaat
kosten in de toekomst? Zeker is dat de verzekeraars heel goed weten wat het
kost en verdienen zij uitstekend aan uw inleg. Het verzekerde kapitaal versus
een gemiddelde inleg is niet in balans, met name wanneer de verzekerde een
jonge leeftijd heeft. Daarnaast wordt het verzekerd bedrag in de tijd aangepast
en zo ook uw inleg. Niet onterecht wordt vaak aangeraden zelf geld apart te
zetten. Vanaf dit jaar (2010) is er een interessante mogelijkheid bijgekomen
met het banksparen. Met banksparen houdt u volledige controle, heeft u 100%
inzicht in de kosten en krijgt u een aantrekkelijke rente. Houdt u daarom deze
mogelijkheid goed in de gaten!
Rechtsbijstandsverzekering
Een
rechtsbijstandsverzekering kan erg nuttig zijn maar kan evengoed bijzonder
tegenvallen. Enerzijds is de premie substantieel en anderzijds zijn de kosten van
een rechtsgang ook behoorlijk. Met name de kosten van een rechtsgang wordt vaak
als argument aangedragen om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten. In de
praktijk zult u echter merken dat het juridisch touwtrekken feitelijk al start
bij de verzekering zelf. Het is namelijk niet zo, dat elke zaak automatisch
wordt aangenomen door de rechtsbijstand en bovendien wordt vaak een minimale
“waarde van de zaak” gehanteerd en blijft anders in een dergelijk geval enkel
telefonisch advies over. Waak er overigens voor dat u zich niet dubbel
verzekerd voor de module “verkeer” via uw autoverzekering.
Reisverzekering
Een
reisverzekering is van groot nut, met name in verre oorden. Een doorlopende
reisverzekering kan al snel voordeliger uitpakken maar let hierbij goed op de
zorgdekking die niet altijd optimaal is in verre oorden. In dat geval kan een
losse reisverzekering soms beter van dienst zijn. Vergelijk zeker de dekking
van uw zorgverzekering met uw reisverzekering om dubbele verzekering te
voorkomen. Kies voor een reisverzekering waarin verschillende pakketten of
opties beschikbaar zijn zodat u zelf kunt kiezen, wat voor u van toepassing is.
Wees alert, dan betaalt u niets te veel.
Zorgverzekering
De
zorgverzekering is de enig bij wet verplichte verzekering. Een zorgverzekering
is helaas complex samengesteld en maakt directe vergelijking ingewikkeld, zeker
om dat het een en ander afhangt van uw (te verwachten) zorgbehoefte. Desondanks
gaat de aandacht uit naar de aanvullende verzekeringen, waar de belangrijkste
verschillen zijn te vinden. Afhankelijk van uw conditie kunnen een aantal
aanvullende verzekeringen worden geschrapt. Met name de tandartspakketten zijn
in veel gevallen voordeliger voor de verzekeraar dan voor u. Er zijn zelfs
berekeningen gemaakt die aantonen dat wanneer u enkel een basisverzekering afsluit
en maandelijks geld reserveert voor onverwachte zaken, u geen belang hebt bij
aanvullende verzekeringen.
Autoverzekering
Een
autoverzekering is bijzonder complex en momenteel onderhevig aan stevige concurrentie.
De laatste jaren gaan de prijzen behoorlijk heen en weer. Er is geen enkele
verzekeraar op alle fronten het goedkoopst. Het hangt van uw auto en
verzekeringswensen af. Het best kijkt u geregeld op de diverse
vergelijkingssites om te zien of een overstap wellicht voordeliger uitpakt,
maar zoals aangegeven: het aanbod verandert voortdurend.
We hebben nu de
meest voorkomende verzekeringen onder de
loep genomen. In het algemeen is een gezonde achterdocht noodzakelijk, alvorens
een verzekering af te sluiten. Met allerlei marketingtechnieken wordt namelijk getracht
u eerst angst voor allerlei nare situaties aan te jagen, om vervolgens te
suggereren dat alles goed is geregeld wanneer een bepaalde verzekering voor die
situatie is afgesloten. In de praktijk blijkt het niet altijd zo goed geregeld
te zijn als werd beloofd. Bestudeer daarom ook altijd vooraf de voorwaarden om
verrassingen te voorkomen.
Tip: tot voor
kort was de verzekeringswereld in Nederland tamelijk traditioneel en
conservatief, maar onlangs is hierin verandering gekomen door toetreding van
diverse nieuwe verzekeraars die middels scherpe prijsstellingen de markt wakker
schudden. Profiteer hiervan en wees niet bang een verzekering over te sluiten.
Bovendien mogen
verzekeringen vanaf dit jaar (2010) niet meer stilzwijgend worden verlengd. Uiteraard
is dit voor u voordelig!
Tip: probeer
zoveel mogelijk de premies per jaar te voldoen in plaats van een maandelijkse
betaling te doen. Dit levert vaak een aantrekkelijke korting op. Sommige verzekeraars
bieden een aantrekkelijke korting indien men meerdere verzekeringen bij hen
afsluit. Dit kan gunstig uitpakken maar mag uiteraard niet de doorslaggevende
factor zijn in het besluit een verzekering af te sluiten.
Disclaimer. In
dit artikel zijn verzekeringen vanuit een andere hoek belicht. Aan deze informatie
kunnen geen rechten worden ontleend. De lezer is verantwoordelijk voor het
gebruik van deze informatie.
