Het rentepercentage op
een hypotheek wordt hoger naarmate de rente voor langere tijd wordt vastgezet. Het rentepercentage bij
20 jaar vast is hoger dan bij 5 jaar vast. Wat is nu verstandig?
Persoonlijke situatie
Laat ik voorop stellen dat daar niet een antwoord op is die voor iedereen
gelijk is. E.e.a. in namelijk sterk afhankelijk van de persoonlijke situatie.
In het algemeen kan over de rentelooptijd wel het volgende worden gezegd.
Hypotheekrente vastzetten voor een langere of
kortere periode
De hypotheekrente vastzetten voor een langere periode heeft twee kanten.
Aan de ene kant kunt u geld besparen, in het geval van een forse rentestijging.
Maar het kan ook geld kosten als de marktrente
gedurende de looptijd van de lening niet oploopt.
Natuurlijk kan de rente ook nog verder gaan dalen, in dat geval is achteraf
vast te stellen dat het langdurig vastzetten tegen een hoger rentepercentage niet
verstandig is geweest, maar ook als de rente gelijk blijft of maar een beetje
stijgt kan is het niet voordelig om de rente lang vast te zetten.
Om de rente bijvoorbeeld 20 jaar vast te zetten rekenen de banken al snel minimaal
een half procent extra rente. Een half procentje lijkt niet zoveel, maar op een
hypotheek van een paar ton kan dit toch aardig oplopen.
Daarentegen wordt het risico op renteschommelingen natuurlijk wel afgekocht met
dit halve procentje. Het kan een hoop rust bieden om de rente langere tijd vast
te zetten. U weet precies waar u in toe bent voor langere termijn en of u de
lasten kunt dragen. Zeker wanneer de rente laag is maakt dat halve procentje de
rente in absolute zin nog niet hoog.
Aan de ene kant kost het natuurlijk wel gewoon geld, maar veel mensen zullen
oordelen dat dit het waard is in vergelijking met de zekerheid die ervoor
terugkomt.
Geschiedenis kapitaalmarktrente
De afgelopen 200 jaar is de kapitaalmarktrente ongeveer gelijk gebleven rond de
4%, wat niet eens zo ver verwijderd is van de huidige rentestand. Alleen rond
het eind van de jaren ’70 was er een flinke rentestijging. De
kapitaalmarktrente klom toen tot maar liefst naar 12%, een historische hoogte.
De kans dat de rente opnieuw zo ver oploopt wordt over het algemeen niet zo
groot geacht, maar is zeker niet uit te sluiten.
Splitsen in langlopend en kortlopend deel
Om het risico van variabele rente te verminderen is het ook mogelijk de
hypotheek te spreiden in een langlopend en een kortlopend deel en zo deels het
risico van een variabele rente te dragen en er zo voor te zorgen dat de
hypotheek betaalbaar blijft.
Door een deel van de hypotheek met een variabele rente af te sluiten kan er
alsnog geprofiteerd worden van een eventueel langdurige lagere of
gelijkblijvende rente.
